如果是2012年之前,基准利率有就有,没有就没有了,但是2012年,特别是2015年之后,有没有则要去自己去搜寻了,这是我国的存款利率的改革的原因。
在2012年之前,我国所有银行执行的利率均是央行制定的基准利率,2012年我国银行业的存款利率才开始启动放开权限:
1)、2012年存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍;
2)、2014年存款利率浮动区间的上限调整至基准利率的1.2倍;
3)、2015年3月1日起,存款利率浮动区间上限扩大至1.3倍;
4)、2015年10月24日起,对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限。理论上从2015年10月24日起,我国各个银行存款利率的上浮均可以自行调整,不再限制。
截至2017年底,我国的商业银行业机构法人共4079家,其中,国有大型商业银行5家、邮储银行1家、股份制商业银行12家、城市商业银行134家、住房储蓄银行1家、民营银行17家、农村商业银行1262家、农村合作银行33家、农村信用社965家、村镇银行1562家、农村资金互助社48家、外资法人银行39家。
众多的银行业机构数量,各自又有利率的定价权限,因此利率的上浮不一,故而出现5.5%的存款利率也就存在了可能性,举个例子,就我所知的山东威海蓝海银行,5年期的存款利率就是5.5%。
因为银行机构众多,所以竞争激烈,对于国有大行而言,由于本身的网点多,品牌知名度大,因此大家的首选都是国有大行。中小银行为了与其竞争,只能通过其他方面入手(比如存款利率、手续费)。由于越小的银行揽储越困难(受限于网点数量以及信任感),因此现实中越小的银行往往给出的利率就越高。故而在我国高利率基本都在农信社、农商行、村镇银行以及民营银行里。在国有大行,目前5年期的,即使是大额存单利率也才4.2%左右。
举个例子:四川的天府银行五年期的利率5.4%,辽宁的锦州银行五年期的也可以达到5.4%、郑州银行的5.3%,估计还有不少村镇银行可以达到5.3%以上,所以如果你要找5.5%,就去当地中小银行寻找,大银行无需浪费时间,不可能有这个利率。
PS:要注意的一点就是,这类高利率的一般均要求自行到网点办理,若是直接在网银及手机银行上办理,很多是无法享受到这个利率水平的(互联网银行的除外)。