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地方银行安全吗?省级或地区级利息都比其它银行要高一点,有风险吗?

目前我国银行业金融机构总体经营稳健,风控有力,监管到位,出现倒闭破产的重大风险微乎其微,包括大中型银行和地方性银行。

从前段时间包商被央行接管一事可以看出,按照<商业银行法>以及<存款保险条例>等规定,当商业银行出现重大信用风险时,监管的第一措施就是暂时被央行接管。在接管期间,原有业务正常开展,对于存款类业务,无论公司还是个人,无论本币还是外币存款都保证存取自由,没有受到任何影响。接管期结束后,如果原银行的重大风险消除,原银行恢复正常经营。如果重大风险无法或暂时无法消除,则考虑兼并或重组。因为银行业金融机构涉及面广,影响大,作为监管机构对宣告破产倒闭是异常慎重的,这也是国际通行做法,实际上也保护了储户的权益,化解了风险。

地方性银行利率高有它的特殊原因。众所周知,地方性银行因为品牌影响不大,服务区域非常有限,客户基础相对薄弱,在存款方面无法与国有大行以及全国性股份制银行平等竞争,而我们现有利率政策为基准利率和市场利率并行的双轨制,央行取消了各家商业银行存款利率上限,可以实行自主定价,所以地方性银行往往以提高利率作为竞争优势,这样理解也就不奇怪了,利率高并不意味着风险增大。

当然,风险大小还与产品类型有关。作为存款类产品,比如活期存款,定期存款,大额存单甚至创新型存款,在属性上都是保本保息,固定期限和利率的固收类产品,所以都是风险极低金融产品。而存款保险条例出台后,哪怕破产倒闭,对于50万以内的本息都会全额偿付,也就是说50万以内的存款风险为零,绝对安全。

如果是非存款类的金融产品,它本身自带风险属性,不可能保证百分百安全。作为发行方的银行,在产品研发、投资运营以及管理中可能存在技术或管理风险,但理财类产品的风险还是重点来至于资金投向。比如理财产品,从属性上,自资管新规出台后,在法律层面上已经打破刚性兑付,不再兜底承诺,而在投向上主要投资于债券、存款以及金融衍生品等,这些投资标的都属于市场化产品,当然就会受到市场因素影响,而在特定条件下,这种影响是发行方银行也无法左右的,也就存在风险发生的可能。

因此,如果是存款类产品,无论大小银行都基本安全,尤其是50万以内的存款,那是绝对的安全。假如是非存款类理财产品,风险是天然的,这与银行大小没有绝对联系,哪怕是大银行也会提示风险等级。

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