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保险理财和银行理财有什么不一样的地方?哪个收益更高?

目前带有理财性质的保险产品,主要以年金险为主,此外也有一些分红险和万能险。

年金险,简单来说,就是我们固定的每年或每月向保险公司以保费的形式存一笔钱,然后保险公司到了合同约定的时间,会定期或者终身按时返一些钱给我们。

年金险有两大特点:

强制储蓄:投保年金险后,需要我们依照规定按时缴纳保费,这样就形成了一种天然的“强制储蓄”动力,督促我们每年省下一定的钱来为未来做打算。

锁定长期收益:年金险可以锁定长期收益利率,一般来说,年金险的收益率在3%~4%之间。而且,怎么领钱,领多少钱,都会清清楚楚写进合同,非常安全、稳定。

年金险的作用:

对冲长寿风险:保证终身领取的年金险,可以做到活多久,领多久,是可以有效对冲长寿风险的,很适合用来进行养老规划。

提供安全、稳定的现金流:购买年金保险后,保险合同上会明确规定生存保险金的领取时间,消费者可以按照规定的时间领取保险金。

分红险主要是指保险公司将其实际经营成果产生的盈余,按一定比例向保单持有人进行分配的人身保险产品。

一般投资型分红险以银保分红产品为代表,主要为一次性缴费的保险,通常为5年或10年期。它的保障功能比较弱,大多数只能提供人身死亡或全残保障。

具体的分红也不是特别稳定,因为它的分红水平和利润无关,而是受投资情况等多方面的因素影响,是非常不确定的,有时甚至没有。

所以,这类产品比较容易出现销售误导,大家在购买的时候一定要注意一下,不懂千万不要随便投保。

万能险就是可以自己定义保障额度,只要年缴保费大于保障费用即可,多余的钱给利息。

对购买了万能险的人来说,更像是在保险公司存了一笔钱,这笔钱的年化收益一般在2.5%-7%左右。

有些万能险还具备风险保障金功能,投保人发生人身、意外等不测时,能拿到一定比例的保险理赔金。

不过需要注意的是,万能险的收益也是不确定的,一般只有保底利率(2%-2.5%)会明确写进合同。

所以,在购买万能险的时候,建议大家一定要了解清楚这款产品的历史收益率水平大概区间是什么样的,最高、最低分别是多少,了解清楚这些信息之后,再进一步考虑是否需要。

和银行理财相比,作为保险产品,安全、稳定,是年金险的一大优势。

它可以长期锁定利率,一般在3%-4%之间,最长可至终身。

并且,无论外部环境怎么变化,我们能得到的收益,都白纸黑字写进合同里了。

等到我们需要的时间,年金险就可以定期为我们派发现金流,供我们使用。

而银行理财期限大多比较短,少则几天多则三五年,并且收益大多也是浮动的,一些收益比较高的产品,可能也会有一定的风险。

总之,如果追求短期的高收益的话,可以选择银行理财产品,如果追求稳定、安全的收益的话,可以优先选择年金险。

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