广州seo小雨您好，期货小褚作为从事金融行业十余年的所谓老人，国家理财规划师，多年的理财和投资经验，简单回答一下这个问题
首先理解一下大额存单的概念
大额存单，是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。与一般存单不同的是，大额存单在到期之前可以转让，期限不低于7天，投资门槛高，金额为整数。
我国大额存单于2015年6月15日正式推出，以人民币计价。作为一般性存款，大额存单比同期限定期存款有更高的利率，大多在基准利率基础上上浮40%，少部分银行上浮45%，而定期存款一般最高上浮在30%左右。
其次理解一下大额存单的特点
（1）利率较高
大额存单的利率通常是央行基准存款利率根据期限长短，上浮30%–50%左右，远高于同期的银行定期存款利率。
（2）起点高
大额存单个人的参与起点是20万元，机构参与的起点是1000万元，相比较，其他类理财产品的起点就低多了。
（3）期限选择多
大额存单有7天、14天、1个月、2个月、3个月、6个月、9个月、12个月和18个月等期限，投资者可根据自己的资金需求，灵活选择期限。
（4）可质押性
大额存单相比其他理财产品，如果期限未到，短期需要资金周转，可以将大额存单质押给发行的商业银行，获得资金。
大额存单是银行固定预期收益理财中的一种，不同的商业银行的政策和利率可能会略有不同，投资者在选购时，要仔细阅读条款。
第三回归本题“20万大额存单利率哪个银行高？为什么？”
不管是大额存单还是普通定期存款产品以及其他存款产品，国有银行的存款利率往往都是中规中矩存款利率较低，全国股份制商业银行存款利率适中率高于国有银行，中小型地方银行各类存款产品上往往都是高于，国有银行以及全国股份制商业银行，对于大额存单利率要求略高的可以考虑当地中小型地方银行。
即： 按照同类型大额存单平均利率涨幅规律，基本是：国有大行<股份制银行<城商行<农商行。事实上，随着降息的大趋势，同期限的大额存单，国有大行3年期基本都在4%以下了，而且最高也只有3年期可选；而农商行5年期大额存单，利率还有4.5%以上的。此外，一部分银行的大额存单还支持按月付息，这使得实际利率更高。
中小银行大额存单年利率一般会上浮稍微高一些，大额存单能够从基准利率上浮55%，年利率也稍微高一些。一般来说中小银行由于资产规模较小，营业网点也比较少，金融业务也没有大型银行多，而且经营时间可能也比较短，因此，中小银行相对大型银行来说，竞争力较弱，好多储户都不愿意把钱存到中小银行。一般来说，20万起购的大额存单，中小银行年利率上浮稍微低一些，而大型银行年利率上浮稍微高一些。
期货小褚提醒大家单纯从利率角度来说，不考虑流动性，20万大额存单应当选择能支持按月付息的农商行的5年期产品！
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